Ипотека и кредит на строительство частного дома.

Развитая банковская система страны уже много лет предлагает гражданам такие кредитные программы как ипотека на строительство дома, кредитование строительства.

Возможность выбора – купить небольшую квартиру или построить собственный дом со всеми удобствами, но примерно с теми же затратами средств как и при покупке квартиры, многих пользователей банковских кредитов склоняют в пользу постройки дома.

В том случае, если вы являетесь владельцем земельного участка под строительство жилого дома, получить ипотеку на строительство дома не составит большого труда. С банком-кредитором заключается специальный договор о кредите. Как правило, кредит под строительство частного дома выдается на основании залога имущества клиента, в частности это может быть тот же земельный участок, на территории которого планируется возведение строения.

По усмотрению специалистов банка заложенным может быть не только земельный участок, но и будущий дом.

Стоимость земельного участка чаще всего определяется ниже его собственной номинальной цены. Такое кредитование называется целевым и денежные средства, полученные в результате подписания кредитного договора, можно потратить исключительно на строительство жилья. С момента подписания кредитного договора банк открывает на имя кредитуемого клиента аккредитив.

При оформлении документов по кредитному договору вам предстоит предоставить в банк ряд стандартных документов: документ удостоверяющий личность (паспорт), заявление о кредите, справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев или форма 2-НДФЛ, иногда банк требует копию трудовой книжки из учреждения, где вы в настоящий момент работаете.

В случае наличия в собственности кредитуемого лица недвижимости в банк предоставляются документы регистрации его наличия, его рыночной стоимости и документы, удостоверяющие порядок вступления клиента в права владения собственностью. Следующий пакет документов, которые требует банк при оформлении кредита на строительство жилья это те, которые касаются права собственности на земельный участок или его аренду и разрешение муниципальных властей на строительство жилого дома на данном участке.

Если все документы в порядке и банк принимает решение о выделении вам кредита на строительство частного дома, то она может быть оформлена на срок от 3 до 30 лет.

После решения клиента о сроке кредитования специалистами банка рассчитывается процентная ставка, которая будет зависеть от срока кредитования и суммы выданного кредита и график погашения платежей.

При ипотеке на строительство дома большое значение для этих расчетов имеет вид валюты, в которой вы намерены получить кредит. Как правило, подобное ипотечное кредитование требует первоначального внесения 30%-го взноса. Если вы делаете такой взнос, то банк предоставляет льготу по проценту на кредит.

При оформлении документов обратите внимание на пункт в договоре, оговаривающем сумму начисленных комиссионных за то, что банк выдал вам ипотеку. Поэтому не торопитесь с выбором банка-кредитора, внимательно изучите все предоставляемые возможности на рынке кредитования и просмотрите все предложения различных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Среди стандартных вариантов есть, например, такая – при сумме меньше 50 000 долларов процент по кредиту будет 10-11% в у.е. или 12-14 % в рублях. Если сумма кредита превышает 50000 долларов, то процент несколько ниже – 9,5-10,5% в долларах или 12,5-14% в рублях.

Оцените возможности досрочного погашения кредита, берется ли комиссионный процент за досрочное погашение, возможна ли выплата погашения в первые полгода и другие условия.

Максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать это 80% от стоимости ипотеки, действующей на этом рынке.

Кредитные организации обязательно предъявляют свои требования к земле, на которой будет проходить строительство. То есть она должна быть оформлена в собственность и на ней должны находиться необходимые коммуникации, тогда кредит на строительство частного дома вы получите очень быстро.

Учтите, что это целевой кредит, и если средства пойдут не по назначению, то банк в праве вернуть свои деньги и даже начислить штрафы за нецелевое расходование кредита.